Net als zoveel banken komt het DSB Bank nu even niet zo slecht uit dat het kritischer kan zijn tegen klanten die geld willen lenen. De bank van ondernemer Dirk Scheringa verkoopt vaker 'nee' tegen cliënten met een vlekje, en dat levert uiteindelijk geld op.

Meer cash
Ja, de winst over 2008 was lager dan in 2007: 45,5 miljoen euro tegen een dikke 55 miljoen het jaar daarvoor. Maar door kritischer naar de uitgaven te kijken en spaargeld aan te trekken, vooral deposito's voor de lange termijn, weet DSB meer geld in de schatkist te krijgen.

DSB Bank had eind 2008 1,8 miljard euro aan liquiditeit (vrij bruikbaar geld) in kas, zo blijkt uit het jaarverslag. De bank haalde 3,8 miljard euro aan spaargeld binnen.

Schulden
Tegelijkertijd ervaart het bedrijf minder druk aan de schuldenkant. De bank heeft uitstaande obligaties - leningen - ingelost en zal die blijven verlagen, meldt de financieel topman, Ronald Buwalda. DSB zal voorlopig ook niet meer proberen geld uit de kapitaalmarkten te halen: "Dat heeft met de huidige opslagen geen enkele zin."

De kortlopende euribor-rente die banken moeten betalen over geleend geld is dan laag, de risico-opslag die men elkaar rekent blijft hoog. En dus is het voor DSB een kwestie van 'recht zo die gaat', zonder al te veel uitspattingen.

Voorzichtig
Dat betekent allemaal niet dat de feestmuts op kan bij DSB Bank. Eigenaar Dirk Scheringa heeft zich ten doel gesteld DSB op te tuigen tot de beste consumentenbank van Nederland, maar dat moet nu dan wel op een soberder manier. Minder risicovol geld ophalen via bijvoorbeeld spaargeld en deposito's betekent automatisch dat er minder risicovol geopereerd zal gaan worden aan de uitgavenkant.

En dat blijkt nu al. DSB Bank haalde in 2008 meer hypotheken binnen, maar het aantal achtergestelde betalingen - mensen die niet meer aan hun hypotheeklasten konden voldoen - steeg niet navenant mee.

Terughoudend
Financieel topman Buwalda zei tijdens een persconferentie donderdag 23 juli dan ook dat DSB terughoudender is met het uitdelen van leningen. "Ongeveer één op de tien kredietaanvragen wordt gerealiseerd", zei hij.

Dat heeft ook consequenties voor DSB zelf. Hypotheken verpakken in een nieuwe portefeuille en die te koop aanbieden op de kapitaalmarkt, is nu niet bepaald populair. En door de publiciteit omtrent de AFM-boetes van begin juli zullen potentiële afnemers wel twee keer nadenken voor ze een mandje DSB-hypotheken kopen.

Niet zo vreemd dus dat DSB Bank eind 2008 een kortlopende, goedkope lening van 250 miljoen euro van de Europese Centrale Bank (ECB) nam. Die lening was vermoedelijk geen noodzaak - de totale faciliteit die de ECB bood was 1,4 miljard - maar kwam op dat moment duidelijk wel goed uit.

Zolang de kapitaalmarkten turbulent blijven, de recessie beukt op de muren van de DSB-muren, er schulden zijn en toezichthouders streng kijken naar de solvabiliteit, is het recept: voorzichtig uitgeven, en agressief geld binnenhalen.

Nieuwe wereld
Dat zal allemaal wel even wennen worden voor Dirk Scheringa. Die is als eigenaar al jaren gewend de lakens uit te delen zoals hij goeddunkt, maar hij moet het nu stellen met een moderne raad van bestuur. Met leden zoals ex-staatssecretaris Robin Linschoten, die zich als bestuurslid bezig zal houden met het in de gaten houden van de risico's die DSB neemt.

Linschoten krijgt uit hoofde van die functie een zwaarwegende stem binnen het bestuur.

En financieel topman Buwalda moet in zijn werk steeds meer rekening houden met opgelegde regels, zoals het Basel-II raamwerk dat regels voor de financiële verslaggeving opstelde.

Scheringa zal de teugels wat meer uit handen moeten geven. Hij kan zich troosten met de gedachte dat hij niet de enige is in bankenland.


Lees meer over DSB Bank:

DSB: tot 1,5 miljoen euro aan schikkingen

Scheringa vindt focus op DSB onterecht

DSB vreest forse schade van boete AFM

'DSB verstrekt te hoge hypotheken'

Betaalgedrag DSB Bank roept vragen op