Wie op de rentelijstjes van sites als spaarinformatie.nl kijkt, ziet bij de scherpste aanbieders vaak Credit Europe Bank staan. Maar deze Nederlandse dochter van de Turkse financiële groep Fiba is meer dan een prijsstunter op de spaarmarkt.

"Credit Europe Bank is een recht-toe-recht-aan bank die spaartegoeden aantrekt en geld uitzet bij bedrijven en particulieren. We houden ons ver van ingewikkelde beleggingsconstructies of speculatie voor eigen rekening", zegt bestuursvoorzitter Beriker.

Niet extreem
De topman benadrukt dat de spaaraanbiedingen - 5 procent voor een vrije rekening en hogere tarieven voor deposito's met een langere termijn - niet extreem zijn. "Credit Europe Bank is al in 1997 met het direct-banking model gestart, waarbij je zonder dure kantoren, met lage kosten spaargeld werft via callcenters en internet. Gegeven de kostenbasis zijn onze tarieven niet extreem."

Tot nu toe is Credit Europe Bank in Nederland met zijn spaartarieven beperkt mee gegaan met de renteverlagingen die de Europese Centrale Bank de afgelopen maanden doorvoerde.

De vrije Top-Interest rekening bood vrijdag 20 februari, met 5 procent, zelfs het hoogste tarief in de markt, nadat concurrent NIBC Direct de rente op zijn vrije spaarrekening verlaagde naar 4,8 procent. Enkele dagen eerder zakte ABN Amro's internetmerk MoneyYou eveneens van 5,1 naar 4,8 procent.

"We zijn voorzichtig geweest met het aanpassen van de spaarrentes, want het gaat ook om het vertrouwen van klanten", zegt de topman van Credit Europe. "Maar in het licht van de stappen van de ECB, zullen ook onze spaartarieven op korte termijn omlaag gaan."

Groei tegoeden
Beriker maakt zich geen zorgen over een te grote afhankelijkheid van spaargeld voor de financiering van de kredietverlening. "Vrije spaartegoeden maken minder dan een derde uit van het balanstotaal. Dat valt goed te managen in de totale financieringsmix."

Ongeveer de helft van de 5,5 miljard aan particuliere tegoeden van Credit Europe komt uit Nederland, waarbij sinds eind 2007 sprake is van een verdrievoudiging van de in Nederland geworven tegoeden. Het debacle rond de IJslandse internetbank Icesave heeft zodoende geen merkbare invloed gehad op Credit Europe Bank.

Credit Europe Bank staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank en valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. In de discussie over aanpassing van de spaargarantie, staat Beriker open voor alternatieven waarbij er een sterkere scheiding komt tussen spaartegoeden die onder het garantiesysteem vallen en iets lagere rentes bieden, en spaartegoeden die ongedekt zijn als een bank omvalt, maar hogere rentes bieden.

"Je moet je afvragen of je het huidige systeem wilt veranderen, als dat niet duidelijk gefaald heeft", zegt Beriker. "Maar wanneer er een concreet voorstel komt dat meer in de richting gaat van een verzekeringssysteem, waarbij je een premie betaalt voor het veilig stellen van spaartegoeden, dan staat Credit Europe Bank daar niet bij voorbaat afwijzend tegenover."

Hogere winst
Bedrijfsmatig heeft Credit Europe Bank weinig te klagen. In maart publiceert de bank de jaarcijfers over 2008, maar Beriker laat alvast weten dat de nettowinst afgelopen jaar met 40 tot 45 procent is gegroeid tot meer dan 90 miljoen euro.

Van een ontslaggolf is evenmin iets te merken: "In Nederland is ons personeelsbestand in 2008 met 30 procent uitgebreid. Ook dit jaar werven we nieuwe krachten."

Over kapitaalinjecties door de Nederlandse overheid of uitgifte van leningen met staatsgarantie hoeft Beriker niet lang na te denken. "Daar kijken we niet naar. We hebben een fors eigen vermogen van rond de één miljard euro. Daarnaast heeft onze grootaandeelhouder, Fiba Groep, een zeer sterke cashpositie."

Alleen in de laatste drie maanden van 2008, toen de mondiale beurscrash voor een extreme situatie zorgde, heeft Credit Europe Bank de kredietverlening teruggebracht. "Inmiddels draaien we de kredietkraan voor bedrijven weer open, ook in Nederland", aldus Beriker.

Credit Europe opereert met het hoofdkantoor vanuit Nederland, maar heeft ook aanzienlijke activiteiten in Duitsland, België, Zwitserland, Malta, Dubai en verder in Oost-Europa, in Roemenië, Rusland en Oekraïne.

Voorzieningen Oost-Europa
Over de recente vrees dat er een grote klap dreigt voor banken in Oost-Europa is Beriker genuanceerd: "We hebben de voorzieningen voor bedrijfskredieten in Oost-Europa verdubbeld. Maar onze risico's zijn goed gespreid. Daarbij moet u bedenken dat we al jaren in Oost-Europa actief zijn."

De crux hierbij is dat Credit Europe zich vooral richt op project- en handelsfinanciering voor de korte termijn. "Daarbij gaat het bijvoorbeeld om verscheping van grondstoffen zoals olie, kolen en graan, waarbij de bank voor maximaal 130 dagen handelsfinanciering verschaft. De onderliggende risico's zijn vrij beperkt, aangezien je in dit soort gevallen altijd onderpand hebt."

De mondiale recessie zal volgens Beriker geen grote invloed hebben op de handelsfinanciering. Afgelopen jaar had de bank dertien miljard dollar omzet in dit segment. "Ik verwacht voor grondstofmarkten een beperkte afname in volumetermen. De daling van financieringsbedragen in dollars heeft vooral te maken met lagere grondstofprijzen."

Ook daar heeft Credit Europe zich op voorbereid. Beriker: "We rekenen op een gematigde groei van de kredietverlening dit jaar." Krimp komt vooralsnog niet voor in het vocabulaire.