Ik (65+) ben onlangs bij mijn man ingetrokken. We hebben allebei kinderen. Ik woon bij hem, maar heb mijn huis verkocht. Hoe kunnen we de boel het beste financieel regelen ook met oog op de erfenis van de kinderen?

Het komt steeds vaker voor dat twee mensen die een eigen huishouding voerden samen verder gaan.

Het geluk lacht de betrokkenen toe, maar het roept ook een groot aantal vragen op. Welke samenlevingsvorm is het beste; samenwonen, trouwen of geregistreerd partnerschap? De keuze van een samenlevingsvorm heeft zijn eigen juridische en financiële gevolgen.

Huur, hypotheekrente, vakantie, vrije tijd, inrichting: alles kost geld. Wie betaalt wat? Meestal draagt ieder zijn deel bij. Maar welk deel en als één minder gaat werken, wat dan? En als je al spaargeld had, als er al schulden waren of er bijvoorbeeld sprake is van een eigen bedrijf: hoe gaat dat dan? Hoe houd je alles uit elkaar?

Wat moet je regelen om elkaar of kinderen uit een vorige relatie te beschermen? Wat is de wens met betrekking tot ieders vermogen? Hoe zit het met de pensioenen en financiële regelingen voor nabestaanden? Wie wil je dat er erft en wie mag er niet erven? Hoe koop je samen een huis? Een boel vragen dus.

Testament
Bij elke samenlevingsvorm kunnen specifieke regelingen worden getroffen om de betreffende samenleving en de gevolgen daarvan juridisch en financieel in te richten en te regelen. Bij een samenwoning kunnen regelingen worden getroffen in een samenlevingscontract en testamenten.

In het geval van een huwelijk of burgerschapsregistratie worden afspraken vastgelegd in huwelijksvoorwaarden dan wel partnerschapsvoorwaarden en testamenten. Deze contracten moeten bij de notaris worden vastgelegd.

Bij te houden zaken
Als je als gehuwden of geregistreerd partners afspraken maakt over een verdeling van de huishoudelijke kosten en een verdeling van het inkomen dat niet aan uitgaven besteed is, dan moet je ook jaarlijks bijhouden dat het niet verteerde inkomen verrekend wordt. Als je dit niet doet, dan heb je alsnog geleefd alsof alles gemeenschappelijk was en wordt bij het einde van het huwelijk/partnerschap het gemeenschappelijk vermogen fifty-fifty verdeeld met mogelijk alleen de uitzondering voor geld gekregen uit een schenking of erfenis.

Alternatief is dat je afspreekt en vastlegt dat je bij het einde van het huwelijk (overlijden en/of echtscheiding) alles verdeelt alsof er nooit huwelijkse/partnerschapsvoorwaarden hebben bestaan.

Belangrijk is ook goed te omschrijven wat huishoudelijke kosten zijn. Over het eten, de hypotheekrente, de huur, kleren, et cetera is het vaak wel duidelijk. Maar hoe zit dit met kosten voor de dure sportclub, de verbouwing voor het huis van de ander? Kijk dus naar de omschrijving.

Levensverzekering
Om fiscale redenen (successierecht) regel je meestal dat betalingen aan een levensverzekering geen huishoudelijke kosten zijn.

Iedere samenlevingssituatie is weer anders, waardoor er meerdere oplossingen zijn. Voorkom problemen en spanningen. Bespreek met elkaar wat je wenst te regelen. Soms geeft dit al de oplossing. Kom je er samen niet uit, vraag dan begeleiding bij een deskundig en onafhankelijk adviseur.

Een onafhankelijk financieel planner (www.vofp.nl) kan de mogelijkheden in beeld brengen en adviseren wat voor jullie belangrijk is om te regelen. Dat geldt ook als jullie al langere tijd samenleven en de financiële situatie scheef gegroeid is.

-

Ook een vraag? Mail naar expert@z24.nl voor een deskundig antwoord. Geef je naam en e-mailadres, stel de vraag en maak kans op een helder antwoord van een van onze experts.