Autoverzekeringen zijn de afgelopen twee jaar gemiddeld tot 12 procent goedkoper geworden, zo blijkt uit recent onderzoek van MoneyView, op basis van bijna tien miljoen premieberekeningen. Of dat zo blijft, is de vraag, want verzekeraars hebben door het barre winterweer van enkele maanden veel meer schade moeten uitkeren dan voorheen. Dat kan leiden tot premiestijgingen.
200 euro voordeel
Opletten blijft dus geboden voor de automobilist. Maar dat is sowieso verstandig, want op de premie voor een autoverzekering kan flink worden bespaard. Het verschil kan oplopen tot wel 200 euro, meent Erik Hordijk, directeur van vergelijkingsplatform Verzekeringssite. "En in veel gevallen betekent overstappen ook nog eens een verbetering van de dekkingsvoorwaarden."
Switchen is bovendien dit jaar consumentvriendelijker geworden, omdat de opzegtermijn is begrensd tot een maand en polissen niet langer stilzwijgend mogen worden verlengd. Verzekeraars moeten jou erop attenderen wanneer de polis afloopt en uitleggen hoe je deze kunt opzeggen.
Verzekeringen vergelijken is niet eenvoudig, omdat verzekeraars geen uniforme bedragen hanteren. De hoogte van de premie hangt af van het gewicht van de auto, je woonplaats, het aantal kilometers dat je per jaar denkt te rijden, je leeftijd en natuurlijk het aantal schadevrije jaren. De beste en goedkoopste verzekeraar selecteren is dan ook een tijdrovend karwei, omdat je voor elke prijsopgaaf veel gegevens moet invoeren.
WA of casco?
De belangrijkste factor voor de hoogte van de premie is het type verzekering dat je afsluit. Wie een auto koopt, is wettelijk verplicht een WA-verzekering af te sluiten, die de schade vergoedt die jouw auto aan andere personen of eigendommen veroorzaakt. Voor auto's ouder dan tien jaar is dat meestal voldoende.
Wil je ook gedekt zijn tegen diefstal of schade door inbraak, brand, storm of ruitbreuk, dan kun je je polis uitbreiden tot beperkt casco. Deze verzekering wordt vaak genomen voor auto's tussen de vier en acht jaar oud.
Schaf je een splinternieuwe auto aan, dan wordt vaak een volledig casco-verzekering aangeraden, die alle schade aan je eigen wagen vergoedt, bijvoorbeeld bij een aanrijding of als je auto door anderen wordt vernield. Deze verzekering is het duurst. Maar mocht je auto total loss raken, dan zijn de kosten voor de aanschaf van een nieuw exemplaar vaak zo hoog - uiteraard afhankelijk van de prijsklasse van je auto - dat je je hier toch beter voor kunt indekken.
Bonus/malus
Kijk bij premievergelijkingen altijd naar het nettobedrag. Sommige verzekeraars roepen in advertenties enthousiast dat je al begint met 60 procent korting met nul schadevrije jaren. "Maar het gaat niet om de korting, maar om het bedrag dat je uiteindelijk betaalt. 99 procent korting klinkt leuk, maar op een premie van een miljoen euro is het zeker veel", zegt Hordijk cynisch.
Omdat je natuurlijk hoopt langere tijd van je auto te genieten, is het uiteraard ook verstandig te kijken naar de gevolgen voor je premie als je schade claimt of een jaar schadevrij rijdt. Verzekeraars werken namelijk met een bonus/malussysteem. Dit betekent dat de premie omhoog gaat als je vaak schade verhaalt en wordt verlaagd als je langere tijd geen beroep doet op je verzekeraar. De percentages voor no-claimkorting (tot 70 à 80 procent) of premie-opslag (tot circa 30 procent) verschillen per verzekeraar. Ook de voorwaarden kunnen verschillen. Bij niet elke verzekeraar val je bij diefstal of vandalisme terug in no-claim.
Sommige verzekeringen bieden automatisch pechhulp aan. Dat klinkt interessant, maar soms kan een verzekering met losse pechhulp bij een ander bedrijf interessant zijn.
Eigen risico
Let verder op de voorwaarden, zoals bijvoorbeeld de hoogte van het eigen risico en de voorwaarden die hieraan kleven. Zo hoef je bij autodiefstal soms geen eigen risico te betalen als je wagen goed beveiligd is. Sommige verzekeraars hanteren helemaal geen eigen risico.
Heb je tot nu toe in een lease-auto gereden en stond jij in de polis vermeld, check dan of je de opgebouwde jaren mag meetellen voor de bonus-malusregeling. Niet elke verzekeraar gaat hiermee akkoord.
Nieuwwaarde
Voor nieuwe wagens loont het de nieuwwaarderegelingen te vergelijken, ofwel de betaling van de nieuwwaarde als je auto is gestolen of total loss gereden. Verzekeraars hanteren verschillende berekeningen van die waarde. Voor jou is uitbetaling op basis van de catalogusprijs het voordeligst. Maar er zijn ook verzekeraars die de aanschafwaarde als richtlijn gebruiken. Deze is vaak lager.
Ook de termijn waarop je aanspraak op de nieuwwaarderegeling kunt maken varieert. Bij sommige verzekeraars maak je aanspraak op deze regeling tot je auto drie jaar oud is; bij anderen vervalt deze al na een jaar en wordt daarna alleen de dagwaarde uitgekeerd. Vaak wordt ook gekeken naar het aantal gereden kilometers: heb je meer dan een ton op de teller staan, dan geldt een afschrijvingsregeling.
Een ander selectiecriterium is de tevredenheid van klanten over de service, bereikbaarheid en schade-afhandeling van verzekeraars. Uit onderzoek van marktonderzoekbureau GfK, in opdracht van Verzekeringssite blijkt dat er geen verband bestaat tussen de klanttevredenheid en de hoogte van de autoverzekering: de service van een dure verzekeraar is niet per definitie beter dan van een goedkope maatschappij.
Extra verzekeringen
Kijk tot slot naar het nut van extra verzekeringen die je kunt afsluiten. Sommige verzekeraars kennen een no-claimbeschermer, die ervoor zorgt dat je bij schade je korting behoudt. Zolang je bij je huidige verzekeraar blijft, kan dat interessant zijn. Maar bij een switch heb je daar helemaal niets aan, omdat alleen je premie, maar niet het aantal vrije jaren is beschermd. Hierdoor ben je bij een nieuwe verzekeraar plotseling veel duurder uit.
Je kunt ook een aparte ongevallen- of schadeverzekering voor inzittenden afsluiten. Een ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit. Een schadeverzekering dekt ook schade aan bijvoorbeeld kleding en bagage. Check voor je hiertoe besluit eerst wat al op andere manieren is gedekt. Zo zijn medische kosten al verzekerd via je zorgpolis. Let ook op de hoogte van het uit te keren bedrag.
Lees ook:
Grote verschillen premie autoverzekering
