Wie een geboekte reis onverwacht moet afzeggen of afbreken omdat zijn moeder een ernstig ongeluk heeft gekregen, wordt behalve met verdriet en een gemiste vakantie ook geconfronteerd met annuleringskosten. Deze kunnen oplopen van 35 procent tot zelfs de volledige reissom. Om onder dit bedrag uit te komen, kun je een annuleringsverzekering afsluiten. Maar of de kosten opwegen tegen de baten, is de vraag.

Normaal gesproken sluit je een verzekering af om je in te dekken tegen onverwachte extra kosten. Wie een reis boekt, heeft de grootste kosten echter al gemaakt. Het gaat er dus om – anders dan bijvoorbeeld bij een zorg- of rechtsbijstandsverzekering- om een gedeelte hiervan terug te krijgen.

De keuze om een verzekering al dan niet af te sluiten is natuurlijk heel persoonlijk. Maar het loont wel de moeite om vooraf de polisvoorwaarden goed te bestuderen. Verzekeraars hebben zich namelijk tegen veel onheil ingedekt. Zo keren zij niet uit als de annulering het gevolg is van problemen die zich al openbaarden toen je de verzekering afsloot.

Overlijdt je vader aan kanker en was hij al ziek op het moment dat jij je handtekening onder de polisaanvraag zette, dan kun je doorgaans naar het geld fluiten. Hetzelfde geldt voor complicaties bij een zwangerschap die bij het afsluiten van de verzekering al bekend was.

Bedenk verder dat een annuleringsverzekering alleen betrekking heeft op naaste familie: echtgenoten, (schoon)ouders, kinderen en broers of zussen. Moet je je vakantie afzeggen of onderbreken omdat je beste vriend is verongelukt, dan vis je achter het net.

Het is vaak wel mogelijk om extra mensen bij te verzekeren, zoals de buurman die tijdens je vakantie voor de kat zorgt, maar dan gaat je premie omhoog. Bovendien moet je de betreffende mensen vooraf met naam en toenaam op je polisblad vermelden. Bij sommige verzekeraars kun je tegen een meerprijs overigens ook je huisdier opnemen: mocht deze vlak voor vertrek onder de auto komen, dan kun je je verzekering aanspreken.

Verzekeraars kunnen zich ook achter begrippen verschuilen Zo kun je onaangename discussies krijgen over de term ‘ernstige’ ziekte. Is bronchitis of uitdroging door buikgriep voldoende reden om je vakantie af te breken?

Een andere uitsluiting heeft betrekking op samengestelde reizen: vakanties waarbij je het vervoer en het verblijf afzonderlijk hebt geregeld. Is bijvoorbeeld je gehuurde vakantiehuisje overboekt en kan daardoor de hele reis niet doorgaan, dan loop je het risico dat je verzekeraar de hand op de knip houdt. Vrijwel alle verzekeraars vergoeden namelijk alleen pakketreizen.

Sommige maatschappijen willen wel met de hand over hun hart strijken, maar alleen onder de voorwaarde dat de reisorganisatie of verhuurder niets vergoedt of niet voor vervanging kan zorgen. Dat klinkt redelijk, maar de kans is groot dat je van het kastje naar de muur wordt gestuurd. Wie dergelijke ellende wil voorkomen kan vaak wel tegen een hogere premie een samengestelde reis meeverzekeren.

Een ander aspect waar verzekeraars zich in geval van nood achter kunnen verschuilen is de datum waarop je je verzekering hebt afgesloten. Verzekeraars eisen dat je je verzekering ruim voor vertrek afsluit; maximaal een week na boeking. Sommige verzekeraars hanteren een termijn van twee weken. Ben je te laat, dan is je verzekering ongeldig.

Wees ook alert op een dubbele verzekering. Heb je elders al een annuleringsverzekering lopen, dan kost dat niet alleen extra geld; je loopt ook het risico dat verzekeraars naar elkaar gaan wijzen, terwijl jij op het geld zit te wachten.

Veel verzekeraars hebben in hun polisvoorwaarden namelijk de passage opgenomen dat een eventuele verzekering bij de concurrent voorrang krijgt. Zij zijn alleen bereid te betalen als deze niet over de brug komt. Als die concurrent soortgelijke voorwaarden hanteert, kan dat ontaarden in een weliswaar interessant, maar slopend juridisch steekspel.

Het is vervelend als je een reis moet afzeggen, maar de pijn kan soms verzacht worden door je vakantie naar een latere datum uit te stellen. Dat lijkt een ideale oplossing, maar niet elke verzekeraar is daarvan gecharmeerd. Sommige partijen vergoeden de kosten van overboeking naar een latere datum, maar niet allemaal.

Al met al kunnen de voorwaarden dus flink van elkaar verschillen. De premies daarentegen zitten vrij dicht bij elkaar. Verzekeraars vragen doorgaans 4 tot 5 procent van de reissom. Daar komen nog wel poliskosten (gemiddeld circa 3,50 euro) en 7,5 procent assurantiebelasting over de premie en poliskosten bij.

Dat lijkt weinig, maar bij een goedkope vakantie en dus lage premie, pakken de kosten toch relatief duur uit. Je kunt meestal wel premiekorting krijgen als je tegelijkertijd ook een reisverzekering afsluit.

Wie de kosten en –ontbindende- voorwaarden tegen elkaar afzet, moet zich afvragen of een annuleringsverzekering wel zin heeft. Die vraag is niet eenduidig te beantwoorden. Bij een korte stedentrip is het financiële risico lager dan bij een lange wereldreis, maar er spelen meer factoren een rol.

Welk risico loop je dat je vakantie in het water valt? En bovenal: kun en wil je de kosten van een niet gemaakte vakantie dragen?