Wie een pakje sigaretten per dag nuttigt, is ongeveer 4 euro per dag aan zijn verslaving kwijt. Dinsdag komt daar nog een kwartje bovenop, want dan gaan de tabaksaccijnzen omhoog.

Wie denkt dat het hier bij blijft, komt bedrogen uit. Rokers betalen voor diverse verzekeringen een stuk meer dan niet-rokers. En de verschillen worden steeds groter.

Neem de overlijdensrisicoverzekering, die veel consumenten afsluiten bij de aankoop van een huis. De afgelopen jaren zijn de premies voor deze verzekering fors gedaald, dankzij een prijzenslag.

Alleen blijken overwegend niet-rokers de vruchten hiervan te plukken, zo becijferde de financiële vergelijkingssite Independer onlangs.

De premies voor niet-rokers zakten afgelopen jaar met gemiddeld 22,5 procent. Wie eerlijk op het aanvraagformulier toegaf weleens een sigaretje op te steken, moest het doen met een daling van 9,8 procent.

Dat verschil kan aardig in de papieren lopen. Een niet-rokend echtpaar van veertig jaar, dat op beide levens een bedrag van 175.000 euro wil verzekeren, is nu per maand gemiddeld 149,02 euro kwijt aan premie.

Een rookverslaafd echtpaar daarentegen moet maandelijks 193,93 euro ophoesten, bijna 45 euro meer dan de niet-rokers.

Op jaarbasis betekent dat een verschil van 538,92 euro. Niet-rokers sparen dus niet alleen 1.500 euro aan sigaretten uit, maar ook nog eens ongeveer drie maanden premie!

Vrijwel alle verzekeraars maken zo’n onderscheid tussen rokers en niet-rokers. Alleen Delta Lloyd en Aegon doen daar niet aan mee.

Ben je net gestopt met roken en wil je overstappen op zo’n voordeliger niet-rokerspolis, dan moet je even geduld hebben. Pas als je minimaal twee jaar geen sigaret meer hebt aangeraakt, word je door verzekeraars officieel aangemerkt als niet-roker.

Je mag dan – eventueel na een bloedtest - switchen naar een niet-rokersvariant. Je hebt wel kans dat je dan vanwege je inmiddels iets hogere leeftijd in een wat duurdere premiegroep valt, maar het kostenverschil tussen rokers en niet-rokers is doorgaans zo groot, dat het de moeite waard is je huidige polis open te breken.

De extra kosten vallen reuze mee, meent Edmond Hilhorst, directeur van Independer. Want anders dan bijvoorbeeld een beleggingsverzekering voor een hypotheek, bouw je met een overlijdensrisicoverzekering geen kapitaal op. Je kunt er relatief goedkoop vanaf.

Is de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan je hypotheek, dan adviseert Hilhorst wel om eerst toestemming te vragen aan je geldverstrekker, voor je je oude polis opzegt. Sommige marktpartijen willen hun hakken weleens in het zand zetten.

NHP, een aanbieder van overlijdensrisicoverzekeringen, heeft vorige week beurswaakhond AFM ingeschakeld, omdat bleek dat ongeveer 30 procent van de consumenten die naar deze verzekeraar wilde overstappen, hiertoe geen toestemming kreeg van hun hypotheekverstrekker.

Het voordeel voor niet-rokers beperkt zich overigens niet alleen tot overlijdensrisicoverzekeringen. Je kunt als niet-roker ook premiekorting bedingen op een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Reaal.

En wat te denken van je zorgverzekering? Agis lanceerde onlangs een speciale RookVrijPolis, die 3 procent premiekorting voor de basispolis oplevert en 8 procent voor een aanvullend pakket. Het valt niet uit te sluiten dat andere partijen Reaal en Agis volgen.

Nu moet je je over het voordeel van de Agisverzekering niet teveel illusies maken. De korting geldt niet voor mensen die al een collectieve verzekering hebben, want Agis stapelt geen korting op korting.

Deze verzekering lijkt vooral aantrekkelijk voor rokers die een eind willen maken aan hun verslaving. Je krijgt namelijk – samen met je partner - ook korting op diverse stopmethoden, zoals de ‘Stoppen met Roken’-training van Allen Carr. Ook Centraal Beheer Achmea faciliteert stoppogingen financieel.