Alle verzekeraars moeten uiterlijk woensdag hun nieuwe polisvoorstellen hebben verstuurd. Veruit de meeste partijen hebben dat inmiddels al gedaan. Uit de gerapporteerde bedragen hebben de vergelijkingswebsites Verzekeringssite en Independer uitgevogeld, dat vooral aanvullende verzekeringen er komend jaar bekaaid vanaf komen.
De premie voor de basisverzekering stijgt komend jaar slechts beperkt: met maximaal 2,7 procent. De gemiddelde toename bedraagt 0,8 procent. Sommige verzekeraars voeren zelfs een verlaging door. Dat is opmerkelijk, want zorgverzekeraars boeken verlies op de basisverzekering; alleen al de eerste jaarhelft was dat 88 miljoen euro.
Om die tekorten te compenseren maken veel verzekeraars aanvullende verzekeringen in 2009 fors duurder. Voor de gemiddelde aanvullende polis betaal je straks 7 tot 8 procent meer.
Door je aan te sluiten bij een collectieve verzekering, bijvoorbeeld via je vakbond, voetbalclub, ANWB of een van de bovengenoemde vergelijkingssites, kan de korting op de basisverzekering oplopen tot 10 procent.
Door goed de premies te vergelijken, kun je veel geld uitsparen. Op de basisverzekering kunnen de verschillen oplopen tot meer dan 100 euro, zegt Erik Hordijk, oprichter van Verzekeringssite. Kijk je daarnaast ook kritisch naar je aanvullende verzekering en het eigen risico, dan kan het voordeel nog verder oplopen. Daaruit blijkt maar weer dat vergelijken loont.
Het is verstandig om daarbij niet alleen te kijken naar de geldbedragen, maar tevens naar de geboden dekking. Want ook hierin wordt flink geschoven. Sommige wijzigingen pakken uit in het voordeel van de klant; in andere gevallen is sprake van een verslechtering.
Je zult zelf de afweging moeten maken of je een eventuele premiestijging vindt opwegen tegen de geboden (extra) vergoedingen. Heb je een haarscherp gezichtsvermogen dan is bijvoorbeeld een extra vergoeding voor contactlenzen aan jou niet besteed en kun je de premie die je daarvoor betaalt beter in eigen zak steken.
Een wat minder in het oog springend criterium, is de geboden service van verzekeraars. Op de website www.kiesbeter.nl kun je de waardering van klanten over de verschillende partijen vergelijken.
Volgens onderzoeksbureau Nivel, dat de scores aanlevert, zijn de prestaties van verzekeraars de afgelopen jaren fors verbeterd en de verschillen inmiddels vrij klein geworden. Geen enkele verzekeraar heeft een rapportcijfer onder de 7. Wel zijn de polisvoorwaarden van veel zorgverzekeraars nogal vaag. Goed opletten dus.
Behalve de premie en de dekking verandert ook de hoogte van het verplichte eigen risico voor alle medische kosten, behalve de huisarts, verloskundige zorg, kraamhulp en jeugdtandzorg. Dit eigen risico stijgt in 2009 van 150 naar 155 euro.
Daar staat tegenover dat verzekeraars toestemming krijgen om dit bedrag niet of slechts gedeeltelijk aan hun klanten door te berekenen. Hieraan zijn vaak wel voorwaarden verbonden. Je krijgt je eigen risico bijvoorbeeld alleen vergoed als je voor een kwaal naar een ziekenhuis stapt waarmee jouw zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten, of medicijnen gebruikt die de verzekeraar aanbeveelt.
De meeste verzekeraars doen hier doelbewust niet aan mee. “Wij willen de consument 100 procent keuzevrijheid geven”, laat Menzis desgevraagd weten. Slechts enkele, waaronder Agis en Zilveren Kruis Achmea, bieden deze mogelijkheid wél.
Het laatstgenoemde bedrijf, bekend van de merknamen Zilveren Kruis, FBTO, Groene Land, Interpolis en Avéro, heeft momenteel negen behandelingen (waaronder hernia-, heup- en galblaasoperaties) en een beperkt aantal ziekenhuizen geselecteerd waarvoor de vrijstelling geldt. Wie zijn eigen risico al heeft opgesoupeerd, krijgt toch 155 euro terug.
De geselecteerde ziekenhuizen liggen volgens het concern verspreid over het hele land, al kan het wel voorkomen dat je voor een behandeling niet naar het ziekenhuis in je eigen woonplaats kunt, maar 25 kilometer verderop.
Volgens Erik Hordijk, oprichter van Verzekeringssite, is het voordeel van zo’n eigen-risicovrijstelling slechts marginaal. “De vrijstelling geldt alleen voor een beperkt aantal ziekten.”
Wie echt goedkoper uit wil zijn kan volgens hem beter op andere zaken letten. ”Kijk eerst wat je echt nodig hebt en zoek daar een verzekering bij. Zo voorkom je dat je betaalt voor behandelingen die je toch nooit zult ondergaan.”
Een van de criteria waarop veel valt te besparen, is het vrijwillige eigen risico. “Nederlanders staan erom bekend dat ze geen enkel risico willen lopen. Maar daardoor betalen ze vaak wel onnodig veel premie. Als je een gezond gebit hebt en per jaar maar 40 euro kwijt bent voor de halfjaarlijkse controle, is het zonde om voor 120 euro per jaar een tandartsverzekering af te sluiten. Bedenk ook dat de vergoedingen bij tandartsverzekeringen vaak aan maxima zijn gebonden, waardoor je bij dure behandelingen vaak alsnog veel zelf moet betalen.”
Hij adviseert om je alleen te verzekeren voor zaken waarvan je de gevolgen niet kunt dragen.
