Een auto, motor of caravan op krediet kopen is gewoner dan je wellicht zou denken.
"In Nederland wordt naar schatting zo'n zeventig procent van de motorvoertuigen van particulieren deels of geheel met consumptief krediet gefinancierd. Ongeveer tien procent van de financieringen gaat via dealers", zegt manager Anneloes van Winterswijk van Alpha Credit Nederland (ACN). Deze financieringsmaatschappij van Fortis verzorgt autoleningen die bij dealers kunnen worden afgesloten.
Twee op de drie Nederlanders rijden dus deels op de pof.
In de Verenigde Staten staat de markt voor autoleningen sinds enkele maanden, net als de hypotheekmarkt, zwaar onder druk. Maar in Nederland is er nog weinig onrust te bespeuren.
De rentetarieven die consumenten betalen voor autoleningen zijn in ieder geval nauwelijks in beweging. "Het afgelopen halfjaar was sprake van verschillen van enkele tienden van een procent", zegt Van Winterswijk van ACN.
Dat wil niet zeggen dat shoppen niet loont. Eind 2006 constateerde de financiële vergelijkingssite Independer dat de renteverschillen tussen diverse autoleningen fors zijn. "De rente voor leningen die bij merkgebonden financiers worden afgesloten, is vaak enkele procentpunten hoger dan de rente die banken of hun dochters rekenen," geeft woordvoerder Edmond Hilhorst aan.
"In Amerika is het gebruikelijker dat automerken hun financieringsbedrijf inzetten als ze korting willen geven. In Nederland gebeurt dat minder. Hier stunten autofabrikanten eerder met accessoires", aldus Hilhorst.
Een kleine zoektocht op internet bevestigt dit beeld. Wie bijvoorbeeld een persoonlijke lening wil afsluiten voor 12.000 euro, met aflossing binnen vier jaar, betaalt volgens de financieringscalculator van Toyota Financial Services 10,9 procent rente. Bij Peugeot Finance kom je op 10,4 procent uit en bij Hyundai Finance op 8,9 procent.
Bij Independer rollen er bij bancaire offertes lagere rentepercentages uit. De goedkoopste tarieven variëren - afhankelijk van de zekerheid van het inkomen - van 6,5 tot acht procent. Dit betreft onder meer leningen van Ohra en DSB-dochter Becam. Al kom je niet zomaar in aanmerking voor dergelijke leningen.
Voor autokopers is het geen overbodige luxe in de gaten te houden wie de achterliggende partij is bij het afsluiten van een autolening. Zeker niet bij de huidige onrust op kredietmarkten.
Toyota Financial Services wordt in Nederland bijvoorbeeld ingezet als label door Alcredis Finance. Deze financieringsmaatschappoij is weer een dochter van Louwman Groep, één van de vier grote familiebedrijven op de markt voor auto-importeurs. De financiële slagkracht van Alcredis is dus mede-afhankelijk van die van Louwman Groep.
Peugeot Finance is een rechtstreekse dochtermaatschappij van het Franse autoconcern Peugeot Citroën. Hier zijn de leenmogelijkheden van de financiële tak van de autofabrikant van belang. Hetzelfde geldt voor Volkswagen Bank, een dochter van het Duitse automerk.
In het geval van Hyundai Finance liggen de zaken weer anders. Niet een importeur of autofabrikant is bij de financiering betrokken, maar een bank. Fortis-dochter Alpha Credit regelt namelijk de autofinanciering voor Hyundai in Nederland. Van belang is dus onder meer meer welke leenmogelijkheden Fortis heeft op de interbancaire markt en de kapitaalmarkt.
Banken verstrekken ook direct ABC'tjes, persoonlijke leningen voor auto, boot en caravan. In dit segment timmert onder meer DSB Bank aan de weg, onder eigen naam en met dochters als Frisia en Becam.
De speelruimte die banken hebben voor hun consumentenkredieten hangt onder meer af van de spaargelden die ze kunnen aantrekken. Want spaartegoeden waarvoor banken 3,5 procent rente betalen, zijn inmiddels een goedkopere manier om te lenen, dan geld aantrekken bij andere banken.
En hoe zit het met automakers uit de Verenigde Staten, het land waar de leenproblemen echt dramatisch zijn? Wie in Nederland een Opel op krediet koopt, krijgt te maken met Gmac, de financieringsmaatschappij van het noodlijdende General Motors. Laat nou toevallig Opel deze maand uitgebreid adverteren met een speciale autolening waarbij je drie jaar geen rente betaalt. Een staaltje Amerikaans stuntwerk.
