Je hebt een claim lopen bij de DSB vanwege een te dure koopsompolis. Daarnaast heb je een hypotheek bij dezelfde bank. Mag je dan die claim verrekenen met je maandelijkse betalingen. Ofwel: mag je stoppen met, of minder betalen aan de DSB?

Verrekening is in de wet geregeld. Daarin staat hoe en wanneer je kunt verrekenen. Zo moet een zogenoemde verrekeningsverklaring worden uitgebracht.

Maar let op: het recht op verrekening kan contractueel worden uitgesloten. En zo’n uitsluiting blijft ook tijdens een faillissement van kracht. Het is dus zaak je contract met DSB en de bijbehorende algemene voorwaarden goed door te lezen en vast te stellen of je je recht op verrekening niet hebt prijs gegeven.

Als het verrekeningsrecht niet is “weggecontracteerd”, dan ben je er nog niet. Jouw vordering op de bank is gestoeld op de stelling dat de bank haar zorgplicht heeft geschonden door jou bij het aangaan van de overeenkomst(en) niet juist of niet volledig te informeren over de inhoud van de betreffende financiële producten.

In juridische termen: jij vindt dat de bank haar contractuele verplichtingen niet goed is nagekomen, en/of zich tegenover jou onrechtmatig heeft gedragen. Als gevolg waarvan zij aansprakelijk is voor de vergoeding van de veroorzaakte schade.

Curatoren
De kans is groot dat de curatoren van de DSB Bank de aansprakelijkheid van de hand zullen wijzen en dus alleen al om die reden niet akkoord zullen gaan met een verrekening. In juridisch opzicht is het dan, zolang de rechter dat niet heeft beslist, niet zeker dat je daadwerkelijk een vordering op de bank hebt.

Verder is het waarschijnlijk zo, dat de exacte hoogte van je mogelijke tegenvordering (de schade) niet vaststaat, zodat onduidelijk is hoeveel je precies zou kunnen verrekenen.

In faillissement geldt echter dat de beweerdelijke vordering van de partij die wil verrekenen, niet hoeft vast te staan. Zo’n vordering hoeft zelfs niet op eenvoudige wijze en op korte termijn te kunnen worden vastgesteld. Er hoeft wat dat betreft geen vonnis te zijn om een rechtsgeldig beroep op verrekening te kunnen doen.

Er kleven echter flinke risico’s aan het “zomaar” stoppen met de maandelijkse betalingen. Zo zal het waarschijnlijk tot gevolg hebben dat de hypothecaire lening volgens het contract in één keer opeisbaar wordt. Dat houdt in dat curatoren van de DSB Bank in dat geval bevoegd zijn om in één keer terugbetaling van de gehele hypothecaire lening te vorderen en zo nodig (als betaling uitblijft) jouw woning in het openbaar te verkopen.

Daarvoor hoeven de curatoren bovendien niet eerst naar de rechter, omdat zo’n lening is vastgelegd in een notariële akte. De gerechtsdeurwaarder kan met zo’n akte overgaan tot executie (lees: openbare verkoop).

Het lijkt dan ook het verstandigst om de maandlasten voorlopig te blijven voldoen, wellicht onder protest en voorbehoud van rechten, en je eerst door een advocaat of een andere gekwalificeerde jurist te laten adviseren over jouw rechten en plichten.

Ook een vraag voor een van de Z24-experts? Stuur een e-mail naar expert@z24.nl