Risico en rendement gaan bij beleggen hand in hand. Hoe meer risico je wilt nemen, des te hoger kan het rendement zijn. Het belangrijkste is dat je het doel niet uit het hoog verliest; je bedrijf. Over vijf jaar wil je in elk geval beschikken over het geld dat je zelf opzij zet, de 35.000 euro en de maandelijkse 200. Maar je wilt meer, je wilt je geld laten groeien. Liefst tot 75.000 euro.

Om dat in vijf jaar tijd te bereiken moet het rendement ruim 12 procent gemiddeld per jaar zijn. Dat is niet onmogelijk. Maar het is alleen te behalen als je zeer offensief belegt; zeer risicovol dus.

Het vermogen moet er over vijf jaar al zijn. Er is daarmee niet genoeg tijd om eventuele verliezen goed te maken. Daarom is het belangrijk de risico’s te beperken. Het gaat erom dat je een productiebedrijf wilt beginnen en dat je het gespaarde geld over vijf jaar tot je beschikking wilt hebben.

Er zijn twee mogelijkheden om het vermogen rustig te laten groeien. De eerste is een deposito. Het vermogen wordt dan gedurende een bepaalde periode vastgezet tegen een vaste jaarlijkse rente.

Rentetarieven van deposito’s zijn momenteel bij banken aantrekkelijk, helemaal als het voor wat langere tijd wordt vastgezet. In een realistisch scenario mag je op dit moment uitgaan van een rendement van 5 tot 5,5 procent op een deposito, als het vermogen voor langere tijd wordt vastgezet.

Op dit moment krijg je vijf procent rente als je je geld voor een jaar vast zet bij onder meer de Fortis Maand Spaardeposito, ING Bank Deposito en Friesland Bank Termijndeposito. Wil je meer, dan kun je terecht bij de AK Spaardeposito en de DHB MaxiSpaar Rekening, die elk 5,80 procent geven.

Uitgaande van een eerste storting van 35.000 euro, het sparen van 200 euro per maand en een rentevergoeding op de deposito van 5,5 procent per jaar, kom je na vijf jaar uit op een vermogen van ongeveer 60.000 euro.

De tweede mogelijkheid is om op een zeer defensieve manier te gaan beleggen. Dit kan in staatsobligaties of zorgvuldig geselecteerde bedrijfsobligaties. Waarom zeer defensief? Omdat we hierbij kijken naar het doel van het vermogen zoals eerder beschreven. Bij beleggen in obligaties is het in dit geval wel belangrijk dat de looptijden maximaal vijf jaar zijn, omdat je dan in je bedrijf wilt investeren.

Een obligatie lost aan het einde van de looptijd altijd op 100% af, tenzij de staat of het bedrijf failliet gaat. Dat is dan ook gelijk het risico dat je loopt, dat er niet afgelost wordt. Als je hiervoor kiest is het verstandig om samen te werken met een partij die van beleggen een dagtaak heeft gemaakt, bijvoorbeeld een vermogensbeheerder.

In geen van beide scenario’s kom je tot 75.000 euro, maar je geld zal wel in waarde toenemen. Bij beleggen in aandelen is het risico te groot en kan je verder verwijderd raken van je doel. En dan zul je over vijf jaar een grotere lening moeten afsluiten. Het is niet te zeggen hoe dat over vijf jaar is, maar op dit moment is lenen nog lastig en bovendien duur.

Ook een vraag? Mail expert@z24.nl voor een deskundig antwoord. Geef je naam en emailadres, stel de vraag en maak kans op een helder antwoord van een van onze experts.