Wie tot voor kort een huis kocht en daar eigen geld in wilde stoppen, werd voor gek versleten. Het is namelijk veel aantrekkelijker een huis te kopen met geleend geld, omdat je de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van de belasting (box 1). Afhankelijk van hoeveel je verdient, kan dit oplopen tot 52 procent.

Rendement dat je op je vermogen haalt, wordt 'maar' voor 30 procent belast (box 3). Omdat er voor het gemak vanuit wordt gegaan dat je 4 procent rendement haalt op je vermogen, komt dit er in de praktijk op neer dat je 1,2 procent belasting over je vermogen betaalt.

Eigen geld
In andere landen moet je eigen geld meebrengen om een huis te kunnen kopen. In Nederland wordt eigen geld investeren juist ontmoedigd. Geen stuiver hoef je mee te brengen om een huis te kopen, je leent gewoon alles en het is zelfs mogelijk meer te lenen dan je huis kost. Daarvoor bestaat de tophypotheek.

Dit is prima zo lang je je baan behoudt en de huizenprijzen stijgen, maar is dit niet het geval, dan zit je mooi. Helemaal als je ook nog eens een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten.

Problemen
Volgens de NVVK komen veel jonge stellen met een koophuis met tophypotheek al in de problemen als een van de twee zijn baan verliest. Als zij dan ook hun huis nog met verlies moeten verkopen, zitten ze helemaal.

Als het kabinet het momenteel dan niet verstandig vindt de hypotheekrenteaftrek af te schaffen, dan is te hopen dat er wel iets gedaan wordt aan het verschijnsel dat een hypotheek aantrekkelijker is dan eigen geld in een huis te stoppen.

Een van de manieren waarop dit zou kunnen is simpelweg de tarieven in de verschillende boxen gelijk te trekken.