Wie nu, in deze onzekere tijden, een huis koopt, vraagt het zich ongetwijfeld af: Wat als ik straks werkloos word? Kan ik het huis dan nog steeds betalen?

Gelukkig heeft de hypotheekadviseur daar een oplossing voor: een woonlastenverzekering. In geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid keert deze verzekering een bepaald bedrag per maand uit, zodat de huiseigenaar bovenop alle ellende van het werkloos zijn niet ook nog eens wordt gedwongen zijn huis te verkopen omdat hij de maandelijkse lasten niet op kan brengen.

Toename aantal verzekeringen
Met alle berichten over massa-ontslagen en economische rampspoed, is het dan ook geen verrassing dat het aantal hypotheken dat met een vorm van woonlastenbescherming wordt verkocht toegenomen is.

Marktleider Cardif ziet een stijging van 10 procent ten opzichte van een jaar eerder in het aantal hypotheken dat met een woonlastenverzekering wordt verstrekt. “De risico’s op werkloosheid worden als zeer relevant ervaren”, meldt een woordvoerder.

Langere periode, hoger verzekerd bedrag
“We zien dat mensen zich voor een langere periode verzekeren en dat het verzekerd bedrag toeneemt. Ten opzichte van vorig jaar is het bedrag dat mensen per maand verzekeren voor werkloosheid met 65 euro gestegen.”

Andere aanbieders melden gelijksoortige trends. Zo ziet Interpolis, de verzekeringsdochter van de Rabobank een stijging van tussen de 15 en 20 procent en ook Fortis Bank Nederland en de Hypotheekshop melden een lichte stijging.

Fortis Bank Nederland vindt het alleen nog te vroeg om causale verbanden te leggen. “We kunnen nog niet zeggen of deze toename door de kredietcrisis komt, maar het zou wel een logische conclusie zijn”, aldus de woordvoerder.

De Hypotheker en DSB Bank zien geen stijging in het aantal hypotheken dat met woonlastenbescherming verkocht wordt. Volgens DSB is de vraag naar dit soort verzekeringen “onveranderd hoog”.

De Hypotheker ziet wel een stijging in het aantal verkochte woonlastenverzekeringen. “We verkopen ook veel verzekeringen zonder dat er een huis gekocht wordt. Gemiddeld verkopen we bij 32 procent van de hypotheken ook een woonlastenverzekering. Dat is al jaren stabiel”, vertelt Leslie Hogeveen, marketing manager bij de Hypotheker.

Maandelijkse premie of koopsompolis
Bij een woonlastenverzekering kan worden gekozen voor maandelijkse betalingen, maar de meeste huizenkopers kiezen voor een koopsompolis. Met een eenmalig bedrag, dat kan worden meegefinancierd in de hypotheek worden alle premies afgekocht. Bij Cardif bedraagt de gemiddelde koopsom 2435 euro.

De koopsom is de meest populaire vorm van woonlastenverzekering. Bij Cardif kiest ongeveer 17 procent van de verzekerden ervoor maandelijkse premie te betalen, bij de Hypotheker is dat al jaren stabiel 10 procent, 90 procent geeft de voorkeur aan een koopsompolis.

Voor tussenpersonen is de koopsompolisvariant aantrekkelijk. De provisies op deze producten kunnen flink oplopen. “Het is niet ongebruikelijk dat bij een koopsom 40 tot 60 procent van de kosten bestaat uit provisie”, meldt financieel planner Herman Bouter. “Enkele partijen zitten zelfs nog hoger.”

Wachttijd
Maar dat is niet de enige reden dat Bouter niet erg te spreken is over de verzekeringen. “De meeste verzekeringen gaan pas na bepaalde tijd in. Een wachttijd van zes maanden, tot zelfs twee jaar is niet ongebruikelijk. Ook verschillen de verzekeringen in looptijd. Sommige verzekeringen dekken maar een jaar werkloosheid, terwijl mensen zo’n verzekering afsluiten om het risico op langdurig werkloosheid af te dekken.” Ook de consumentenbond raadt mensen die een woonlastenverzekering afsluiten goed op de kleine lettertjes te letten.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM), die toezicht houdt op de verzekeringmarkt is alert op werkloosheidsverzekeringen, zo meldt de woordvoerder: “De verzekeringen worden vaak zeer agressief verkocht als koopsompolis. We houden daarom streng toezicht; wordt er passend advies gegeven? Begrijpt de persoon wat hem verkocht wordt en kan hij het betalen? Ook belangrijk: Is de provisie transparant? Er zitten op het moment een aantal boetes aan te komen voor tussenpersonen die de regels hebben overtreden.”